Fästingförsäkring – nödvändighet eller onödiga pengar?

Fästingbett är en av farorna som lurar människan i naturen. Dessutom flyttar detta hot idag aktivt från verkligt vilda platser till urbaniserade miljöer: människor rapporterar attacker från dessa parasiter i stadsparker, trädgårdar, på sommarstugor och i grönsakslanden. I vissa områden är sådana bett i sin farlighet fullt jämförbara med en allvarlig sjukdom eller olycka. Därför kan en fästingförsäkring vara fullt rimlig, eller snarare det som avses med en sådan försäkring.

Saken är den att ingen försäkring, naturligtvis, garanterar skydd mot själva fästingbettet, precis som en brandförsäkring inte garanterar att huset inte brinner ner. Dessutom, om det handlar om egendomsförsäkring, kan den ersättas fullt ut med en försäkringsutbetalning. Men ett hot mot hälsan, inklusive från ett fästingbett, kan en försäkring inte alltid täcka.

Erfarenheten visar att ju bättre en person förstår vilket hot fästingar utgör, desto bättre känner hen till dessa parasiters biologi och de sjukdomar de överför, desto mindre sannolikt är det att hen tecknar en sådan försäkring. Erfarna resenärer, turister, jägare och fiskare, liksom forskare som studerar fästingar och de infektioner de överför, tecknar nästan aldrig sådana försäkringar. De främsta köparna av dessa försäkringar är människor som relativt sällan vistas i naturen. Varför? Låt oss ta reda på det.

 

Behövs försäkringen verkligen?

Utan tvekan kan en försäkring vara praktisk om en fästing biter en försäkrad person, smittar den med en infektion och infektionen orsakar sjukdom. Men om man tittar närmare på dessa sjukdomars specifika karaktär, framstår inte försäkringens rimlighet längre som så given.

I Ryssland, Ukraina och Kazakstan finns det två allvarliga sjukdomar som man kan smittas av via fästingbett — fästingburen encefalit och borrelios. Det går inte att säga exakt hur stor sannolikheten är att insjukna i någon av dessa sjukdomar efter ett fästingbett.

Enligt statistik är i genomsnitt 6% av fästingarna i riskområden för encefalit smittade med viruset. Studier visar att i genomsnitt 4% av människorna insjuknar efter bett av fästingar som bär på infektionen. Det innebär att sannolikheten att utveckla fästingburen encefalit efter ett bett av en fästing i ett riskområde är ungefär 0,24% (på 10 000 bett — 24 fall av sjukdom, eller 1 sjukdom per 416 bett).

Standardersättningarna från fästingförsäkringar ligger på cirka 10 000–15 000 kr. Det är en summa som är betydande för de flesta, men för att den ska bli aktuell måste en person i genomsnitt bli biten av 416 fästingar. Håll med om att få människor är så vårdslösa utomhus att de låter sig bitas av så många fästingar under sin livstid.

Samtidigt garanterar försäkringen inte alls en framgångsrik behandling av encefalit. Åtminstone för att det idag inte finns några metoder för en garanterad fullständig bot av denna sjukdom. Dess orsak är en virusinfektion för vilken inga etiotropa läkemedel har utvecklats, det finns alltså inga medel som garanterat kan undertrycka infektionen i kroppen. Det innebär att även fullt betald behandling inte alltid leder till ett lyckat resultat.

Det är just därför att om en person riskerar att drabbas av en encefalitbärande fästing, är det mer ändamålsenligt att vaccinera sig mot encefalit. Vaccinet ger en pålitlig garanti för att sjukdomen antingen inte utvecklas alls efter bettet, eller att den även vid utveckling förlöper i en mild, suddig form och slutar utan konsekvenser.

Det är uppenbart att man inte behöver någon försäkring om man har detta vaccin.

Därför är sannolikheten att en försäkring kommer till nytta för en person som sällan vistas i naturen i ett encefalitriskområde extremt låg. Och den ger inget tillförlitligt skydd mot sjukdomens konsekvenser. För personer som på grund av tjänst eller intresse ofta måste vistas i vildmarken är det mer ändamålsenligt att bara vaccinera sig och inte alls oroa sig för encefalit.

Specifikationerna för fästingburen borrelios är något annorlunda. Infektion med denna sjukdom sker något oftare än encefalit på grund av dess större utbredning.

Av dem som söker vård efter en fästingbett insjuknar i genomsnitt 0,53 % i encefalit, medan cirka 1,5 % smittas av borrelia. Om borrelia däremot diagnostiseras i tidigt skede och behandlas korrekt, är behandlingen inte dyr: den sker öppenvårdsmässigt med helt vanliga antibiotika. Kostnaderna för detta är:

1. Ett läkarbesök hos infektionsläkare (enligt lag gratis, i praktiken lämnar man 15–20 kr till läkaren);
2. Blodprov för borrelia (30–40 kr på en statlig klinik, 80–130 kr på privata kliniker som Invitro);
3. 10 tabletter doxycyklin (kostar cirka 3 kr per förpackning).

Totalt blir det 48–160 kr. Det kan verka som att försäkringen ändå kostar mindre, och att ersättningsbeloppet vida överstiger dessa kostnader. Men här bör man återigen komma ihåg den minimala sannolikheten för att de 1–2 fästingar som kan bita en vanlig stadsbo utomhus under sommarsäsongen är bärare av borrelia.

Notera

Enligt statistiska data måste en person i genomsnitt köpa 174 försäkringar för att en av dem ska komma till användning vid behandling av borrelia. Kostnaden för dessa försäkringar är tiotals gånger högre än utgifterna för en enda adekvat behandling av borrelia under en livstid.

Om behandlingen påbörjas för sent (på grund av diagnostiska fel eller brott mot terapiregler) betalas försäkringen antingen inte ut alls på grund av att försäkringsperioden har löpt ut, eller så är försäkringsersättningen obetydlig jämfört med de summor som patienten måste spendera vid utveckling av kroniska obotliga komplikationer.

Enkelt uttryckt är det säkrare att skydda sig mot encefalit med vaccination än att lita på en försäkring och riskera livet med behandling genom den, medan borrelia (Lyme) är billigare att behandla om den bryter ut än att regelbundet köpa en försäkring specifikt mot den.

Men ännu viktigare är att en vanlig sjukförsäkring (OMS) helt täcker alla kostnader för behandling av fästingburna infektioner.

Eftersom de flesta ryska medborgare har en sådan försäkring är det meningslöst att dessutom köpa en fästingförsäkring utöver den. Av alla procedurer som krävs för diagnos och behandling av fästingburna infektioner täcks endast kostnaden för att undersöka fästingen för infektioner inte av OMS. En sådan undersökning tillsammans med ett venöst blodprov kostar även på dyra privata kliniker cirka 70–80 kr. Är det värt att köpa en försäkring för 15–18 kr för att täcka dessa kostnader vid ett fästingbett?

Slutligen, den viktigaste punkten: människor som ofta och under långa perioder vistas i vildmarken följer skyddsåtgärder som mycket pålitligt förebygger fästingangrepp och bett. Resultatet är att sådana erfarna naturforskare blir bitna av fästingar ännu mer sällan än människor som en gång om året ger sig ut på picknick och inte ens vet hur man ska bete sig för att undvika parasiten.

Man kan dra slutsatsen att fästingförsäkringar oftare tecknas av rädsla och okunskap än av säkerhets- och rationalitetsskäl. Man kan inte heller förneka att sådana försäkringar ofta säljs som ett tillägg till olika tjänster, och folk lägger inte märke till deras relativt låga kostnad. Resultatet är att det finns en efterfrågan på sådana försäkringar och det är bra att veta vad man kan förvänta sig av dem.

 

Tjänster och kostnader som täcks av försäkringen

En vanlig specialförsäkring mot fästing täcker alla kostnader som en biten person har för diagnos och behandling av sjukdomen. Försäkringsbeloppet beräknas utifrån följande betalda tjänster:

• Borttagning av fästing på en klinik eller akutmottagning. På offentliga kliniker är denna tjänst gratis, på privata betalas den och kostar 20-30 kr. Om försäkringen gäller på en specifik privat klinik, kommer borttagningen där att betalas från försäkringsersättningen;

• Analys av fästing för fästingburen encefalit eller borrelia. På offentliga laboratorier vid sjukhus kostar testet för encefalit 25-40 kr, separat för borrelia lika mycket, en omfattande analys 50-60 kr. Fästingförsäkringen täcker kostnaden för denna tjänst, medan en vanlig offentlig sjukförsäkring (OMF) inte gör det. I praktiken är detta den enda anledningen att köpa försäkringen för personer med ett OMF-avtal;
• Akutprofylax mot fästingburen encefalit om viruset upptäcks i fästingen. För borrelia genomförs den inte;
• Sjukhusvård vid utveckling av encefalit eller svår form av borrelia, öppenvårdsbehandling av lindriga former av borrelia;
• Rehabilitering efter behandling, behandling av komplikationer orsakade av fästinginfektion.

Varje försäkring kan ha nyanser: i vissa — betalas inte borttagning av fästing eller undersökning av den (vilket i praktiken inte skiljer dem från OMF), i andra — är listan över vårdinrättningar som täcks av försäkringen på ett eller annat sätt begränsad, och vissa försäkringar har strikta geografiska begränsningar. Alla dessa nyanser måste beaktas, och det är inte alltid lätt att göra när man tecknar försäkringen. Till exempel:

1. En turist tecknar en försäkring inför en lång och krävande vandring. En fästing biter honom den första dagen och efter 8–9 dagar utvecklas sjukdomen. Offret, som befinner sig i ett avlägset och svårtillgängligt område, måste omedelbart sjukhusinläggas. I detta fall täcks inte den dyraste delen av insatsen – evakueringen av turisten från leden – av försäkringen, eftersom den inte ingår i listan över täckta tjänster och kostar mer än täckningsbeloppet.
2. Försäkringen tecknas dagen innan man åker ut i naturen (till exempel till sommarstugan). Dagen därpå bits personen av en fästing och uppsöker en vårdcentral, men vårdcentralens tjänster täcks inte av försäkringen eftersom den träder i kraft först 5 dagar efter tecknandet.
3. Den vårdcentral som erbjuder vissa tjänster i en specifik stad ingår inte i listan över anslutna vårdinrättningar för den aktuella försäkringen. Följaktligen måste den fästingbitna personen betala för denna vårdcentrals tjänster ur egen ficka. Eller tvärtom: på en vårdcentral på en specifik ort, som samarbetar med ett visst försäkringsbolag, erbjuds kanske inte vissa tjänster – till exempel tar de inte bort fästingar eller undersöker dem för infektioner. Personen måste då göra detta på andra ställen för egen bekostnad.

Härifrån kan man åtminstone dra den viktiga slutsatsen: man bör köpa en försäkring först efter att noggrant ha studerat dess villkor, inklusive det som står skrivet med liten text längst ner på försäkringsbrevet eller på extra sidor. Det vill säga, man måste förbereda sig i god tid inför att teckna en sådan försäkring och definitivt inte göra det i all hast genom att köpa det första som den närmsta banken eller försäkringsbolaget erbjuder.

Notera

Det är mycket svårt att teckna en försäkring mot fästingburna infektioner för ett husdjur. För det första är risken för smitta högre, för det andra kan behandlingen vara ännu mer komplicerad och dyr, särskilt vid babesios hos hundar. Därför är det väldigt få försäkringsbolag som utvecklar sådana program till någorlunda överkomliga priser.

Vilka försäkringsalternativ finns det, särskilt i Ryssland, och hur ska man utvärdera och jämföra dem? Låt oss titta på några exempel.

 

Företag och banker som erbjuder fästingförsäkring

Nästan alla försäkringsbolag och stora banker som arbetar med privatkunder erbjuder sina egna versioner av försäkringar vid fästingbett. De mest populära bland dem är:

• «Försäkring mot fästingbett» från Rosgosstrach. Kostnaden för en försäkring för en person under ett år är 47 kr. Tack vare försäkringsbolagets stora popularitet används detta program av många människor, vilket har lett till ett stort antal både positiva och negativa omdömen. I december 2019 var beställning och betalning av denna försäkring på Rosgosstrachs webbplats inte tillgänglig.

• Polisen Antiklesch från Försäkringsbolaget Nadezjda. Priset beror på tjänstepaketet, minimipriset är 25 kr. Den är främst attraktiv eftersom företaget huvudsakligen verkar i Sibirien och Fjärran Östern, huvudkontoret ligger i Krasnojarsk – tack vare detta tar försäkringen hänsyn till särdragen hos de flesta städer och medicinska institutioner som ligger just i de fästingencefalitdrabbade regionerna;
• Polisen AlfaKlesch från Alfa Försäkring. Den är intressant eftersom den till en relativt låg kostnad (38 kr för en 30-årig invånare i Krasnojarsk) ger ett täckningsbelopp på 100 000 kr;
• Försäkringen Antiklesch från VSK. Den utmärks av allvarliga regionala begränsningar – försäkringen gäller endast i områden som har klassats som endemiska av Rospotrebnadzor;
• Persona Antiklesch från Sogaz – en av de dyraste. För en 30-årig köpare kommer ett avtal med ett täckningsbelopp på 5 000 kr att kosta 55 kr, och för ett belopp på 10 000 kr – redan 110 kr.

Grundläggande data om de olika erbjudandena sammanfattas i tabellen nedan:

Företag	Program	Ålder på den försäkrade	Pris (eller prisintervall), kr	Täckning (eller intervall), kr	Giltighetstid	Försäkringens ikraftträdande
Rosgosstrakh	Försäkring mot fästingbett	0-75 år	300-1250	10 000-50 000	1 år	Anges vid tecknandet
Nadezjda	Antiklesj		250-1400	5 000-15 000	1 år	5:e dygnet
Alfa Försäkring	AlfaKlesch	Inga begränsningar	190 - barn från 240 — vuxna	1000000	1 år	5:e dygnet
VSK	Antiklesj	1-75 år			1 år	3:e dygnet
Sogaz	Persona Antiklesch	0-81 år	420-7000	30 000 — 50 000	1 år
VTB	Försäkring mot fästingbett	Alla	220-300	100 000	3-9 månader
Sberbank	Fästingskydd	3-65 år	470	100 000	1 år	6:e arbetsdagen
RESO			200-500	20 000 — 50 000
Ingosstrakh	Antiklesj	Inga begränsningar	250	1000000	1 år
Astra-Metall		Inga begränsningar	100-600	10 000 — 250 000	1 år

På liknande villkor försäkrar även andra företag sina kunder: Energogarant, Juzjuralasko, Simaz Med, banken Ural Sib, Vjatka Bank, Jugorija, Tinkoff Försäkring, Renässans och flera andra. Försäkringarna från vissa av dem gäller endast i specifika regioner, medan andra verkar i hela Ryssland.

Många av dessa försäkringar kan tecknas via ombud eller hos organisationer som samarbetar med flera företag samtidigt. Till exempel på ett postkontor kan man välja och teckna en försäkring från Rosgosstrakh, VTB, VSK och andra försäkringsbolag.

Som regel är priserna för att försäkra barn lägre enligt alla program än priserna för vuxna. Vid tecknande av försäkring för alla familjemedlemmar erbjuder försäkringsbolagen vanligtvis vissa rabatter, och ibland när hela familjen försäkras utfärdas barnförsäkringar upp till en viss ålder gratis. De specifika villkoren ses dock ständigt över och ändras, så de bör kontrolleras omedelbart före tecknandet av försäkringen.

Det är viktigt att komma ihåg att försäkringen inte börjar gälla omedelbart. Det innebär att man för det första inte kan gå till försäkringsbolaget med en redan fastbiten fästing under byxbenet, få en försäkring, lämna in fästingen för analys, genomgå behandling och få ersättning. För det andra kan man inte teckna en försäkring idag och lugnt åka på picknick imorgon.

Innan du betalar för försäkringen bör du alltid kontrollera listan över vårdinrättningar där behandling är möjlig enligt denna försäkring, samt möjligheten att få olika tjänster på dessa kliniker. Det är mycket vanligt med recensioner om hur människor inte kunnat få vissa tjänster på kliniker som omfattades av den specifika försäkringen.

Recension

Jag kommer aldrig mer att teckna en försäkring hos Rosgosstrakh. Uschlig service, usel kvalitet på tjänsterna, ingen omtanke om de försäkrade. Jag försäkrade hela familjen, det blev 170 kr för fyra personer. Vi bestämde oss för att försäkra oss mot fästingar eftersom vi regelbundet började vara på landet, plus att den lille åkte till lägret. Enligt löftena var allt jättebra. Men i verkligheten… Sonen kom direkt från promenaden med en fästing på benet. Jag ringer numret som står på försäkringen, lyssnar på musik i cirka 6 minuter, operatören svarar. Jag frågar: vilket sjukhus ska jag ta barnet till för att få fästingen borttagen och skickad på analys. Han föreslår att koppla mig till en läkare. Varför? Oklart. Jag väntar. Orkar inte. Lägger på. Ringer igen. En annan operatör säger samma sak. Jag börjar bli arg, förklarar att jag inte blev kopplad en gång tidigare. Hon svarar som en robot att alla operatörer är upptagna. Kopplar till läkare. Jag lyssnar på musik. En läkare svarar, låter runt 80 år på rösten. Hon säger, kolla på internet vilken klinik i din stad som tar bort fästingar. Jag tappar behärskningen, börjar skrika åt henne, säger att jag inte köpte en försäkring för att leta efter adresser på nätet. Hon lovar att ta reda på det och ringa tillbaka. Ringer efter 2 timmar (!). Hon säger, skriv adressen: Krasnojarsk… Vilket Krasnojarsk, jag är i Novosibirsk. De går iväg för att leta i Novosibirsk. Ringer efter en halvtimme. Ger adress och telefonnummer. Jag ringer kliniken, där säger de glatt att de inte tar bort fästingar och utför inte undersökning, och att immunglobulin enligt försäkringen endast ges efter ett brev från försäkringsbolaget. Jag ringer RGS, skäller ut alla och frågar varför försäkringen listar täckta tjänster som borttagning och analys av fästingar, men de faktiskt inte erbjuds. De blir sura, en halvtimme senare skickar de ett mail om… vad tror du? Borttagning av fästing och analys, som ingen gör på deras klinik! Vilka idioter! Jag ringer igen, får samma operatör, skäller, de kopplar mig till en läkare, jag skriker på henne. De skickar ett mail om immunoglobulininjektion. Jag svär, tar bort fästingen från min son själv, lägger den i en burk, åker till kliniken, vi hinner innan labbteknikern går hem, och barnet får immunglobulin. Detta är helt emot alla regler, utan resultat från fästinganalysen! Och imorgon måste jag lämna in fästingen för analys, på egen bekostnad, eftersom Rosgosstrakh inte samarbetar med laboratoriet i Novosibirsk som utför denna analys. Sammanfattningsvis, om du behöver försäkring mot fästingbett, välj vad som helst utom RGS. Nästa år tar vi en försäkring i Kolymskaja.

Pavel, Novosibirsk

 

Regler för försäkrades beteende vid försäkringsfall

I den utfärdade försäkringen specificeras tydligt vad som utgör ett försäkringsfall. I de flesta fall är det fästingbett, mer sällan endast sjukdom orsakad av fästingburen infektion, och hos vissa försäkringsbolag båda.

Beroende på försäkringsvillkoren kan försäkringsbolaget antingen betala för kostnader i samband med borttagning av fästingen, analys av infektioner och efterföljande förebyggande vård och behandling, eller erbjuda alla dessa tjänster kostnadsfritt om den bitne har en försäkring eller ett garantibrev.

Om tjänsterna tillhandahålls enligt försäkringen räcker det att den försäkrade går till någon av de vårdinrättningar som anges i försäkringen, uppvisar den och får nödvändig vård. Om vissa tjänster (t.ex. borttagning av fästing) utförs på en separat akutmottagning, kommer kliniken att hänvisa till just den som samarbetar med det specifika försäkringsbolaget.

Om tjänster tillhandahålls med ett garantibrev måste den försäkrade vid ett försäkringsfall ringa försäkringsbolagets callcenter och begära ett sådant brev. Det skickas vanligtvis inom 1-2 timmar via e-post.

Notera

Det är viktigt att förstå skillnaden mellan att aktivera en försäkring och att anmäla ett försäkringsfall. Aktivering av försäkringen sker när den försäkrade tar emot den, och tidpunkten för aktivering är startpunkten för försäkringens giltighet. Anmälan av ett försäkringsfall kan göras när som helst under försäkringsperioden, men först efter att försäkringen har aktiverats. Hos många försäkringsbolag kan försäkringen beställas, betalas och aktiveras online, utan att behöva besöka ett kontor eller prata med agenter.

Om försäkringen täcker den försäkrades utgifter måste denne spara alla kvitton från kliniken, akuten och laboratoriet och sedan lämna in dem till försäkringsbolaget för ersättning.

I allmänhet bör tillvägagångssättet efter en fästingbett vara följande:

1. Fästingen avlägsnas själv så snart som möjligt – ju snabbare den avlägsnas, desto mindre är risken för infektion.
2. Såret där fästingen satt sig desinficeras med ett antiseptiskt medel – jodlösning, briljantgrönt eller väteperoxid.
3. Fästingen placeras i en sluten behållare, den får inte krossas, dödas eller täckas med sprit.

1. På närmaste apotek köps en behållare för urinprov, i vilken fästingen placeras.
2. Om försäkringen innefattar att ett garantibrev måste erhållas, ringer den bitne eller dennes föräldrar till försäkringsbolagets callcenter och begär ett sådant brev.
3. Därefter tas fästingen till ett laboratorium för att undersökas med avseende på infektioner. Idealt görs en analys för alla infektioner, inklusive Krim-Kongo-feber och ehrlichios, men i praktiken räcker det med att testa för encefalit eller encefalit och borrelios.
4. Efter att analysresultaten mottagits (vanligtvis dagen efter att fästingen lämnats in) granskas de av en infektionsläkare.
5. Om fästingen är infekterad med encefalit får den bitne immunglobulin som akutprofylax. Om sjukdomen utvecklas senare läggs patienten in på sjukhus för behandling.
6. Om fästingen är infekterad med borrelios påbörjar patienten antingen behandling efter att symtom uppträtt, eller så lämnar patienten ett blodprov efter 1 månad för att fastställa förekomsten av antikroppar mot borrelia. Baserat på resultatet av denna analys fattar läkaren lämpliga beslut.
7. Om försäkringen täcker redan gjorda betalningar skickas alla erhållna kvitton till försäkringsbolaget efter avslutad behandling eller profylax, och bolaget gör en utbetalning till den försäkrades konto.

I försäkringar med högt täckningsbelopp (över 50 000 kr) ingår vanligtvis även betalning för rehabilitering, ersättning vid invaliditet och arbetsoförmåga samt ersättning till anhöriga efter den försäkrades död, om dessa situationer orsakats av en infektion som överförts av en fästing efter ett bett som inträffat efter att försäkringen tecknats.

Om vårdkostnaderna överstiger försäkringsbeloppet måste den försäkrade själv betala mellanskillnaden.

 

Vad man måste göra om man saknar försäkring

Låt oss nu räkna på hur det går till och vad en standardbehandling av fästingburen hjärninflammation och borrelia kostar om man inte har någon försäkring och den bitne betalar alla tjänster själv. Officiellt är dessa tjänster gratis i Ryssland och andra länder i det forna Sovjetunionen, men i praktiken betalas de alla frivilligt eller enligt en outtalad prissättning på vårdinrättningen.

Stegen i detta fall är desamma som ovan, med den enda skillnaden att stegen som involverar interaktion med försäkringsbolaget tas bort.

Så, efter att ha upptäckt en fästing som redan har fäst sig på huden:

1. Den bitne eller personer i närheten tar bort fästingen så snabbt som möjligt för att minska risken för infektion;
2. Fästingen förs i en provbehållare till labbet. En behållare för urinprov kostar 1,5-2 kr, analys av fästingen för förekomst av fästingburen hjärninflammation kostar cirka 40-70 kr beroende på klinik, analys för borreliainfektion kostar lika mycket, en omfattande analys går på 50-100 kr;

3. Dagen efter att du lämnat in fästingen kan du få resultatet och ta det till en infektionsläkare. Hen tolkar resultatet och avgör om akutprofylax mot hjärninflammation behövs. En konsultation hos infektionsläkare kostar beroende på klinik 20-60 kr;
4. Om fästingen var infekterad med viruset för fästingburen hjärninflammation måste den bitne få ett serum med specifikt immunglobulin för akutprofylax mot sjukdomen. Detta måste göras senast 4 dagar efter bettet, och ju tidigare, desto mindre risk att insjukna vid infektion. Kostnaden för immunglobulin är cirka 70-80 kr per ampull, och den bitne får dosen baserat på 1 ampull per 10 kg kroppsvikt. En vuxen man behöver cirka 8 ampuller (upp till 650 kr). Dessutom kan själva injektionen på behandlingsrummet kosta 5-10 kr;
5. Om fästingen var infekterad med borrelia men den bitne inte visar några sjukdomstecken, bör man cirka en månad efter bettet lämna ett blodprov från venen för analys av antikroppar mot borrelia. Kostnaden för en sådan analys är cirka 40 kr. Därefter – ytterligare en konsultation hos infektionsläkare som utifrån resultaten avgör om sjukdomen utvecklas eller inte. Detta kostar ytterligare 20-60 kr.

Vid utveckling av hjärninflammation eller borrelia blir kostnaderna svåra att förutse. I det lindrigaste fallet – typisk borrelia med kort inkubationstid och tydliga symtom – behöver patienten köpa antibiotika (cirka 10-30 kr), ta det och besöka infektionsläkare minst 2 gånger, samt efter en viss tid lämna ett nytt blodprov så att läkaren kan försäkra sig om att sjukdomen är botad.

I svårare fall kan det krävas återupplivningsåtgärder, administrering av stötdoser av immunstimulerande medel, ytterligare symtomatisk behandling, långvarig vistelse på sjukhus och rehabiliteringsbehandling. Ibland överstiger de relaterade kostnaderna försäkringsskyddets belopp, i vissa fall många gånger om.

Sådana situationer är dock ganska sällsynta och uppstår i regel på grund av oaktsamhet och brott mot reglerna för vistelse i naturen på platser som är farliga ur encefalitsynpunkt. Personer som skaffar fästingförsäkring brukar vara försiktiga, vidta nödvändiga åtgärder i tid och utvecklar inte svåra sjukdomar.

 

Är fästingförsäkring obligatorisk och när kan man tacka nej till den

Enligt lag kan fästingförsäkring aldrig och ingenstans vara obligatorisk. Obligatorisk är den allmänna sjukförsäkringen (OMS), som täcker alla kostnader relaterade till behandling av fästingburna infektioner (förutom analys av själva fästingen för förekomst av smittämnen).

Ändå tvingar ofta privata företag dig att teckna en fästingförsäkring när du använder deras tjänster.

Det finns till exempel kända fall där researrangörer för att boka en turistresa till Altaj, Södra Ural, Jakutien eller Fjärran Östern bland annat har krävt ett försäkringsbevis mot fästingar.

På samma sätt ingår fästingförsäkringar ibland i listan över obligatoriska dokument för att skicka barn till sommarläger, för att organisera jakt- och fiskeresor eller andra aktiviteter i naturen. Även om det är olagligt föredrar många kunder (särskilt föräldrar till barn som skickas till läger) att köpa en försäkring för en liten summa pengar för att undvika konflikter med tjänsteleverantören.

Det förekommer även fall av uppenbar 'påtryckning' av fästingförsäkring. Den inkluderas ofta som extra i DÖSAGO, eftersom den obligatoriska trafikförsäkringen (OSAGO) är olönsam för de flesta försäkringsbolag. Ibland tvingas man teckna en sådan försäkring som en extra belastning när man ordnar olika rese- och semesterdokument, i hopp om att köparen helt enkelt inte märker den eller inte lägger vikt vid den.

Recension

Jag har alltid tänkt att fästingförsäkring är något i stil med en försäkring mot en attack från en tjur. Typ, ett lagligt täckmantel för en muta. Men nyligen fick jag veta av en kompis som jobbar inom oljeindustrin att alla tvingas teckna sådana försäkringar inför varje arbetspass. Jag tror han jobbar i Jamalo-Nentsien och bor i Moskva. För dem går det helt enkelt inte att åka på arbetspass utan en sådan försäkring, och det gäller även på vintern när det praktiskt taget inte finns några fästingar. Det gick till och med rykten om att en av killarna på sommaren fick TBE under en prospektering i taigan. Hans ben blev förlamade, och nu är han invalid, men försäkringen täckte all vård, och han fick till och med någon form av ersättning för invaliditeten.

Sergej, Sankt Petersburg

Hur som helst, officiellt sett kan fästingförsäkring aldrig vara obligatorisk. Om den erbjuds i kombination med andra dokument måste den försäkrade själv samtycka till att teckna den. Annars är det olagligt att tvinga på en sådan tjänst, och man kan lugnt tacka nej.

 

Betalar försäkringsbolagen ut för fästingpoliser?

Det finns ingen entydig och fullständig statistik över utbetalningar och uteblivna utbetalningar från försäkringsbolag för fästingförsäkringar. Det finns dock många kundrecensioner som tillsammans ger en ganska objektiv bild.

Generellt sett betalar försäkringsbolagen i de flesta fall samvetsgrant ut försäkringsbeloppen vid en försäkringshändelse. Ju större bolaget är, desto färre fall av undanhållande av betalningar förekommer. Men även i stora bolag uppstår det ofta problem. Till exempel kan deras kontakter med vårdinrättningar i mindre städer vara dåligt utvecklade, vilket leder till problem för kunderna: omöjlighet att få vissa tjänster via försäkringen, svårigheter i interaktionen med försäkringsbolaget i olika situationer.

Problem med utbetalningar kan också uppstå om sjukdomen inte är entydigt kopplad till ett fästingbett. Till exempel om den försäkrade inte hittade själva parasiten men diagnosticerades med encefalit. Eftersom det finns en alternativ smittväg via mjölk från infekterade getter och kor, kan försäkringsbolaget i en sådan situation vägra att betala för behandlingen med hänvisning till att försäkringshändelsen – fästingbettet – inte inträffade.

Ren och skär bedrägeri mot kunder förekommer ytterst sällan.

Recension

Jag vandrar varje år, i fästingområden minst vartannat år. Jag försäkrar mig regelbundet. Tidigare försäkrade jag hela familjen, men nu har min fru försäkring via den allmänna sjukförsäkringen och barnen får den gratis. Därför köper jag bara en försäkring för mig själv hos Alfa-försäkring. En försäkringshändelse har inträffat en gång, inte under en vandring utan bara på sommarstället – jag fick en borrelia-fästing. Jag gjorde allt enligt konstens regler, lämnade in den för analys, de hittade borrelia i fästingen men den hade inte ens hunnit suga sig fast. De skrev ut ett antibiotikum, jag tog hela kuren och blev inte sjuk. Allt var gratis efter att jag visade upp försäkringsbeviset.

Jevgenij Ruzberg, Miass

 

Åsikter från erfarna friluftsentusiaster

Slutligen, för att få information från första hand, frågade vi våra kollegor och bekanta som ofta vistas i naturen i tjänsten eller av intresse: om de tecknar fästingförsäkring eller inte. Och här är vad de sa…

Jag har aldrig tecknat en sådan försäkring i hela mitt liv. Varje år åker jag ut i fält 5-6 gånger, både med studenter och själv för att samla material. Många gånger har jag plockat bort fästingar från mig själv. Men vår region är inte farlig när det gäller encefalit, och jag har aldrig fått borrelia (även om jag kanske fick det i ungdomen – vem minns varför temperaturen steg?). För mig känns hotet inte tillräckligt allvarligt för att regelbundet betala för en försäkring.

Nikolaj Dmitrijevitj Vasko, docent vid zoologiska institutionen, entomolog

Varken när jag bodde i Ryssland eller efter flytten till USA tecknade jag fästingförsäkring. I Ryssland fanns det inte pengar till det, och i USA täcker en vanlig sjukförsäkring behandling av alla fästingburna infektioner. Dessutom arbetade jag med själva fästingarna – vi studerade härdar av Rocky Mountain-fläcksjuka och arbetade flera säsonger på slätter som bokstavligen kryllade av fästingar. Självklart hade jag utmärkt skydd mot fästingar, men även om en parasit nådde huden och jag smittades, skulle försäkringen gälla. Såvitt jag vet finns det i Ryssland nu en obligatorisk sjukförsäkring (OMS) som gör särskilda fästingförsäkringar onödiga.

Alexander Mojgas, doktorand vid University of Tennessee

Jag anser att fästingförsäkring är en rent kommersiell och föga användbar produkt. I vildmarken kommer faror inte bara från fästingar utan från många andra faktorer, varav vissa är flerfaldigt farligare. När jag ger mig ut på en rutt i Altaj eller i Sajanbergen utgör eventuella skador, brännrisken och vädret en mycket större fara. Under hela mitt liv har jag kanske plockat bort fästingar från mig själv fem gånger. Allt detta skedde under förhållanden där det var fysiskt omöjligt att lämna in dem för analys eller att ta sig till en vårdcentral – hundratals kilometer från närmaste bebyggelse. Om en sjukdom skulle bryta ut efter en sådan händelse på en vandring, tvivlar jag på att behandlingen skulle täckas av försäkringen. Även om jag inte vet det säkert. Hur som helst tar jag en encefalitvaccination vartannat år och sover lugnt på vandringar utan någon försäkring.

Pavel Ozortjak, mästare i bergsvandring

Jag reser 5-6 månader om året, mestadels till platser där människor sällan eller aldrig vistas. En gång om året försöker jag vara i Arktis, varje år är jag i regnskogar, och jag organiserar regelbundet expeditioner och utflykter till taigan i Sibirien eller Kanada. På dessa platser finns det ett stort antal olika parasiter, och fästingar är varken de farligaste eller de mest talrika bland dem. Där finns blodiglar, flugor, sandloppor, malariamyggor, bromsar och styng. Därför måste jag skydda mig med mycket kraftfulla medel, från repellenter med DEET till speciella kläder. Alla dessa medel ger, om de används korrekt, ett mycket pålitligt skydd. Som resultat har jag under hela mitt liv och tusentals kilometer i vilda skogar blivit biten av fästingar kanske 2-3 gånger. Om jag skulle försäkra mig mot dem, och dessutom mot alla andra parasiter var för sig, skulle jag inte kunna åka längre än till stadsgränsen – pengarna skulle ta slut. Därför tecknar jag aldrig någon speciell försäkring, förutom när jag inte får ett nödvändigt visum utan försäkring. Jag är inte säker på att det är helt rätt, men jag har en standardförsäkring, plus förmågan att undvika vanliga hot. Därför ser jag inget behov av fästingförsäkring.

Igor Matienko, zoolog, resenär

Om ni, kära läsare, har erfarenhet av att teckna och framför allt använda fästingförsäkring, berätta om det i kommentarerna nedan. Det kommer att vara mycket användbart för andra besökare på vår webbplats som just beslutar om de ska teckna försäkring eller inte.

 

Användbar video om vaccination mot fästingburen hjärninflammation

 

Videoinformation: hur man inte betalar för mycket för behandling av fästingbett